Tarjeta de crédito – APR

¿Qué es una buena tasa? Para la respuesta, compare su tarifa con otras tarjetas de la misma categoría.

La APR es un acrónimo de tasa de porcentaje anual (por sus siglas en ingles) y lo que dice es lo que pagarás si tu llevas un saldo en su tarjeta de crédito. Probablemente entiendas que un APR inferior es mejor, pero ¿cuál es una buena tasa? ¿Y debería comparar ofertas de tarjeta de crédito estrictamente basadas en cuál tiene el APR más bajo? La respuesta puede sorprenderte. Tu examen de evaluación no puede ser tan importante después de todo.

¿Qué significa el APR? 

La gente suele utilizar los términos APR y tasa de interés intercambiable. En realidad, aunque están estrechamente relacionados, el APR y la tasa de interés no son exactamente la misma. La APR se expresa como porcentaje y muestra cuánto pagaría para pedir préstamos a lo largo de un año. A diferencia de una tasa de interés estándar, APR también incluye honorarios que a usted podrían cobrarle en su cuenta. La tarjeta de crédito APR se cobra de manera diferente que los intereses de otros tipos de financiación. Mientras pague su balance en su totalidad para su fecha de vencimiento mensual, típicamente puede evitar pagar intereses de tarjeta de crédito por completo.

Llaves takeaways 

Mientras pagues el saldo de la tarjeta de crédito íntegra cada mes, el APR puede importar menos de lo que tu podrías pensar. Una tarjeta de crédito con “buen” APR puede variar ampliamente basada en factores como, el tipo de tarjeta, su calificación crediticia e incluso la economía. Otras características de tarjeta de crédito podrían ser más importantes para ti que el APR en tu cuenta.

¿Cual es un buen APR de tarjeta de crédito? 

Los precios de las tarjetas de crédito han ido en aumento en los últimos años. Según la Reserva Federal, la tasa media de las cuentas de tarjetas de crédito que los intereses evaluados ascendía al 16,61% al final del primer trimestre de 2020. En comparación, esa misma tasa media fue del 16,91% al año anterior.

Los rangos de APR ofrecidos en tarjetas de crédito varían según varios factores, y no sabrá la tasa real hasta después de ser aprobado. Dependiendo de la condición de su crédito, tu no puedes calificar para la tasa más baja, como dice cualquier publicidad. El APR también puede diferir en función del tipo de cuenta que buscas. 

Según el informe semanal de la tasa de créditcard.com, aquí están los APRs promedio que se ofrecen actualmente por tipo de tarjeta al 15 de julio de 2020:

• Tarjetas de interés inferiores: 12,83% 
• Tarjetas de regreso en efectivo: 16.09% 
• Tarjetas de negocios: 13.91% 
• Tarjetas de transferencia de balance: 13,93% 
• Tarjetas de recompensa: 15,82% 
• Tarjetas de crédito para personas con mal crédito: 24,43%

Independientemente de dónde empiece tu tarifa, es importante entender que la mayoría de las tarjetas de crédito vienen con APRs variables, que pueden cambiar con el tiempo. 

Un APR variable puede aumentar o disminuir basado en uno de los tres factores: el mercado, un índice o la tasa principal de los Estados Unidos.

IMPORTANTE

El APR en tu tarjeta de crédito generalmente sólo importa si estás girando un saldo pendiente en tu cuenta de mes a mes.

Conseguir un APR inferior 

Para las personas que giran un balance en sus tarjetas de crédito, es importante obtener un APR inferior. Un APR que es sólo dos puntos porcentuales más alto podría costar más de 135 dólares adicionales en cargos de intereses al año. 

Aquí hay un par de consejos que podrían ayudarte a asegurar una tarjeta de crédito de APR inferior. 

• Trabajar para mejorar tus puntuaciones de crédito.
• Buscar en las cooperativas locales de crédito o en los bancos pequeños para ofertas de tarjetas de bajo precio.

Las compañías de tarjetas de crédito generalmente no se comprometen a qué puntuaciones de crédito podrían ganar el APR más bajo, pero de acuerdo a creditkarma.com, un puntaje de muy bueno a excelente es una puntuación de crédito por encima de los 700. Se considera un puntaje bueno entre 600 a 750, pero eso no es lo suficientemente bueno para conseguirte los mejores tratos.

Qué buscar en una tarjeta de crédito?

Si estás tratando de seguir las mejores reglas de la tarjeta de crédito, debes pagar el saldo total de ellas, cada mes para evitar pagar intereses. Siempre que tengas un buen historial de pagar tus saldos mensuales completos, el APR probablemente no será el factor más importante a considerar cuando tu solicites una nueva tarjeta de crédito. En cambio, deberías comparar lo siguiente: 

• Tasas anuales 

Una tasa anual puede parecer algo que quieres evitar, pero no tiene que ser un interruptor de tratos. Por ejemplo, algunas tarjetas de recompensa premium ofrecen beneficios, créditos y recompensas que superan mucho sus cuotas anuales si tu estás en condiciones de aprovecharte de ellos. Sólo tu puedes determinar si una tasa anual vale los beneficios que recibirás. 

• Rewards y bonos de inscripción 

Si tienes crédito de bueno a excelente, puedes ser capaz de calificar para recompensas atractivas o incluso un bono de inscripción en una nueva cuenta de tarjeta de crédito. Ten en cuenta que nunca debes gastar excesivamente con el propósito de perseguir recompensas de tarjetas de crédito. Sin embargo, si puedes administrar una tarjeta de recompensa responsablemente, puedes ser capaz de ganar beneficios adicionales para tu gasto regular. 

• Límites de crédito 

Cuando se trata de tu límite de tarjeta de crédito, cuanto más alto sea, es lo mejor para ti, siempre que tengas cuidado mientras gastes. Por supuesto, no sabrás si tu calificas para el límite más alto anunciado de una tarjeta hasta después de ser aprobado. Tener un límite alto no debería ser una licencia para gastar excesivamente. Más bien, una tarjeta de alto límite puede ser beneficiosa si te ayuda a mantener tu ratio de utilización de crédito a un nivel inferior, un plus para tu score de crédito. 

Beverly Harzog, experta en tarjetas de crédito y analista de finanzas de consumo para el informe de Noticias y Mundo de los Estados Unidos, dice que lo más importante que debes hacer antes de investigar las tarjetas de crédito es “decidir qué tipo de tarjeta  buscas”. Continúa, “Si quieres una nueva tarjeta de recompensa, piensa en tus patrones de gasto, para que puedas coincidir con las recompensas en la forma en que gastas tu dinero”. Sé honesto contigo mismo Las tarjetas de crédito pueden ofrecer excelentes beneficios cuando se gestionan correctamente. Si mantienes tus pagos a tiempo y tu utilización de crédito bajo. Las cuentas de tarjetas de crédito tienen la capacidad de ser poderosas herramientas de creación de crédito. Además, no hay nada como ganar recompensas o dinero de vuelta como un bono por compras que necesitas hacer de todos modos. Dicho esto, es importante conocerte a tí mismo cuando se trata de hábitos de gestión de tarjetas de crédito. De acuerdo con creditcards.com, 37% de los hogares estadounidenses llevaban un balance rotatorio en 2019. Si ha luchado con la deuda de tarjetas de crédito en el pasado, el tamaño de la APR de su nueva tarjeta de crédito podría importar mucho. 

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