9 razones para decir NO al Crédito

Con todas las ofertas de tarjetas de crédito y las líneas de crédito consumo (LOC), conocidas como préstamos personales, disponibles en abundancia, obtener lo que deseas de inmediato se ha convertido en una práctica común. No importa si tienes o no el efectivo para pagarlo. Hay muchas excusas populares para convencerse de que esta gratificación inmediata es aceptable. Sin embargo, no es difícil entender por qué nos hemos convertido en una comunidad con altos nivel de endeudamientos en los Estados Unidos.

Acá te detallo 9 formas para tratar de convencerte de no recurrir al crédito, cuando puedes hacer los pagos en efectivo o con débito.

1. No tener autocontrol.

La falta de voluntad para ejercer el autocontrol, cuando se trata de dinero, puede robarte la seguridad financiera. En el peor de los casos, una actitud impulsiva hacia las compras puede tener un impacto negativo en otras áreas de tu vida, incluido el autoestima, el abuso de sustancias y las relaciones interpersonales.

Sí, ejercitar la moderación puede ser difícil y aburrido y, algunas veces hasta complicado, pero ofrece muchas recompensas y ventajas. Con esto, aprenderás a desarrollar nuevos hábitos.

2. No tener un presupuesto.

¿No tienes presupuesto? Bueno, no te desesperes, porque es más fácil de lo que crees. Para muchas personas, el presupuesto es una gran herramienta para mantener los gastos bajo control. Y este instrumento, te permitirá moderar tus expensas y así tomar en cuenta cual es la realidad de tus finanzas. La solución que te aporta tener un presupuesto es la planificación de tus gastos sin perder ningún detalle de ellos.

Realizar un presupuesto puede ser tan simple como hacer una lista que muestre cuánto dinero ganas en un mes (todas tus fuentes de ingreso), seguido del total acumulado de gastos. El saldo restante te dirá cuánto puedes gastar y así, sabrás cuáles son tus límites y no te verás tentado a ir por una opción de crédito.

3. La tasa de interés es muy alta.

La razón por la que el autocontrol es tan importante cuando se trata de finanzas, no es una cuestión moral o espiritual, es una cuestión práctica. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son muy altas, lo que encarece tus compras. Si no tienes el dinero para pagar en efectivo por algo, probablemente no quieras hacerlo más caro agregando intereses al precio de ese producto.

Comprar un artículo por $1000, usando tu tarjeta de crédito, con una tasa de interés del 18%, por ejemplo, y realizas el pago mínimo cada mes, terminarás pagando $175 en intereses, después de un año, y, aun así, deberás $946 sobre el artículo comprado. ¿Qué te parece? ¿Una locura, verdad?

4. Las tasas de interés aumentan cuando no pagas el saldo.

Para colmo de males, la gran tasa de porcentaje anual (APR) que pensaste que tenías en tu tarjeta de crédito puede haber sido una tasa introductoria o de promoción, sujeta a un aumento si el saldo no se paga en su totalidad. Por esta razón, un APR del 8% puede dispararse fácilmente al 29% en un abrir y cerrar de ojos.

“pero eso nunca me sucederá a mí”, “pagaré mi saldo en su totalidad tan pronto como sea el día de pago”, podrás decir. Y puede que tengas las mejores intenciones, pero puedes descarrilarte fácilmente debido a gastos imprevistos, como reparaciones de automóviles, arreglos en la casa, un gasto médico, etc.

5. Un bajo puntaje en tu Credit Score afecta mucho.

Si los saldos de las tarjetas de crédito no se pagan, tu puntaje crediticio comenzará a disminuir y es posible que obtengas un aumento inesperado en la tarifa de tu seguro.

Las compañías de seguros que verifican los puntajes de crédito al calcular las primas pueden asumir que, si no puedes pagar tus facturas, podrías dejar que el mantenimiento de tu automóvil o de tu casa se pase por alto también o podrías ser catalogado como una persona irresponsable, lo que te convierte en un riesgo mayor.

Los puntajes de crédito deficientes o bajos también pueden generar otros problemas. Algunos empleadores verifican el crédito de los solicitantes de empleo y, es posible que no te contraten si tu puntaje es demasiado bajo. Recuerda que tu puntaje de crédito es particularmente importante al comprar o refinanciar una casa, porque determinará la tasa de interés de tu hipoteca y si eres elegible o no, para una hipoteca en primer lugar.

6. Los malos hábitos arriesgan la relación.

Los estudios indican que las parejas y las familias se pelean por el dinero más que por cualquier otro tema, y puede ser un tema especialmente delicado cuando no hay suficiente. Como resultado, las parejas y las familias deben trabajar juntos en los presupuestos y la autodisciplina financiera, siempre que sea posible. No existe forma alguna, si en una relación familiar es una sola persona la que se encarga de las finanzas. La fórmula mágica, es que cada miembro de la familia se involucre en los objetivos y metas financieras. No busques endeudarte para tratar de solucionar un problema familiar, primero habla con toda la familia y verás como siempre se encuentra una solución.

7. El financiamiento te lleva a que gastes más.

Muchas personas gastan más dinero comprando artículos innecesarios o demasiado costosos cuando pagan con crédito en lugar de efectivo. Esto es algo psicológico, porque comprar una computadora portátil o un teléfono inteligente de $ 1,000 no parecerá un cambio de vida si solo firmas un recibo y no tienes que pensar en pagar durante un mes.

En cambio, tú puedes sentir físicamente que los billetes de $ 100 salen de tu mano si pagas en efectivo, lo que te da una mejor idea de cuánto cuestan esos artículos y cuánto dinero te queda en tu cartera o monedero. En menor medida, esto también puede aplicarse si pagas con cheque y registras inmediatamente la compra en tu chequera, que te mostrará el impacto en el saldo de tu cuenta de cheques.

8. Puede llevarte a la bancarrota.

Si realizas varios gastos sin un plan para pagarlos, o si tu plan sale mal porque pierdes tu empleo o te ves afectado por facturas médicas, puedes encontrarte desesperadamente endeudado. Declararse en quiebra (bankruptcy) marcará tu historial crediticio por hasta 10 años y, cuando el informe finalmente desaparezca, tendrás que volver a crear un buen crédito. ¿Pero sabías que de cada 10 personas que solicitan la bancarrota, 7 recaen? ¿sabes por qué? Porque no les interesa tener objetivos financieros y nunca trabajan en el autocontrol.

9. No encuentras Paz.

Si no debes dinero, no tendrás que preocuparte por los cargos por pagos atrasados, los intereses, los fees anuales o los cargos por exceder el límite. La mejor manera de darte un capricho con algo bueno es ahorrar y comprarlo cuando realmente puedas pagarlo. Esto es lo que yo llamo: compra programada. La tranquilidad que conlleva no financiar esa compra es igual a darse un capricho dos veces. La satisfacción de la compra y el gozo de no tener deuda por ello hace que logres un objetivo financiero.

El crédito funciona bien cuando los saldos se pagan todos los meses, pero puede ser una verdadera pesadilla cuando se administra de manera incorrecta. La conveniencia, la protección y las recompensas que ofrecen las tarjetas de crédito las convierten en herramientas financieras útiles.

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Héctor D’Milita