Con vientos financieros en contra como el aumento de los precios de la gasolina, una economía que se recupera lentamente y una continua escasez de empleo, reducir los costos en cada rincón de nuestras vidas financieras se ha convertido en una necesidad. Desafortunadamente, nuestros autos no se preocupan por nuestros problemas económicos. Cuando se estropean por última vez y nos vemos obligados a comprar uno nuevo, encontrar la mejor oferta de financiación se convierte en una necesidad.
1. Refuerza tu crédito
Los términos de tu préstamo se basan en su puntaje crediticio. Si tienes un crédito perfecto, recibe la tasa de interés más baja posible. Si no lo haces, tendrás que pagar más debido a tu historial de pagos cuestionable. Si tienes problemas con tu crédito y no necesitas comprar un automóvil en este momento, considera esperar hasta que tu puntaje aumente. Un pequeño aumento en tu tasa de interés puede ahorrarte mucho dinero durante la vigencia de tu préstamo.
2. No pidas prestado demasiado poco
Si solo necesitas unos pocos miles de dólares, no solicites un préstamo para automóvil. En su lugar, ahorra tu dinero (si la compra de su automóvil puede posponerse). Los préstamos pequeños se liquidan mucho más rápidamente que los préstamos más grandes. Dado que el interés del préstamo es la forma en que los bancos ganan dinero, no quieren que tu préstamo se pague rápidamente. Debido a esto, los préstamos más pequeños a menudo tienen tasas de interés mucho más altas que los préstamos de montos más altos. Esto permite que el banco obtenga una cantidad de dinero más aceptable contigo. Por supuesto, algunas compras de automóviles son emergencias y la única opción puede ser la rápida. Establece el límite de tu préstamo en $ 5,000; todo lo que esté por debajo de esa cantidad debe provenir de tu cuenta de ahorros.
Si estás seguro de que necesitarás obtener un préstamo, considera utilizar una calculadora de préstamos para automóviles para determinar qué tipo de tasa de interés podrás pagar.
3. Refinanciamiento
Cualquiera que sea dueño de una casa sabe que las tasas hipotecarias han bajado significativamente y por eso, refinanciar su casa tiene mucho sentido. Lo que muchos consumidores no saben es que también pueden refinanciar su automóvil. No solo reduce el pago mensual, sino que reduce la cantidad de interés que está pagando, lo que te permite liquidar el automóvil antes. Los automóviles se deprecian rápidamente, por lo que es imperativo que pagues tu préstamo rápidamente.
¿Cuánto dinero ahorras? Supongamos que recibiste un préstamo a 60 meses por $ 16,500 a una tasa de interés del 21% porque no tenía un crédito óptimo. Este préstamo te costaría $ 446 cada mes y pagarías aproximadamente $ 10,300 en intereses durante la vigencia del préstamo. Si tuvieras que refinanciar y obtener una tasa de interés del 7%, ese pago se reduciría a $ 330 por mes y solo pagarías un poco más de $ 3,300 en intereses. ¿Qué podrías hacer con $ 116 adicionales al mes? Sugerencia: agrégalo al pago de tu automóvil existente para que se pague más rápido.
4. No te detengas en el concesionario
Así como el concesionario de automóviles es un intermediario cuando te vende un automóvil, también lo es cuando quiere establecer un préstamo o un contrato de arrendamiento. A los intermediarios siempre se les paga por sus problemas, y la persona que paga probablemente seas tu. Por supuesto, debes obtener una cotización de financiamiento del concesionario, pero si te detienes allí, es muy posible que termines pagando demasiado por tu préstamo. Probablemente necesites algunas otras cotizaciones antes de decidir, cual trato será el mejor para ti. Haz lo mismo con su préstamo.
5. Haga un lease
En general, se considera que alquilar un automóvil es una mala idea, en gran parte porque estás pagando un pago mensual y, al final, no serás el propietario del automóvil. ¿Es el leasing realmente tan malo como dice la gente? Si tu eres alguien que quiere un automóvil nuevo cada pocos años y no quieres pagar los costos de reparación que conlleva ser propietario de un automóvil durante un período prolongado, el arrendamiento puede ser adecuado para ti.
No solo el pago es más bajo, sino que en la mayoría de los estados solo paga impuestos sobre las ventas en tu pago mensual en lugar del valor total del automóvil. Dado que un contrato de arrendamiento está diseñado para cobrarte por el uso del automóvil en lugar de la compra del mismo, tampoco incurrirás en el costo total de depreciación del vehículo.
El arrendamiento no es adecuado para cualquiera que quiera ser propietario del automóvil una vez que se hayan realizado todos los pagos, pero si prefieres no tener un automóvil, el arrendamiento puede ser una buena opción para ti.
6. Compra un automóvil más barato
Parece un consejo obvio y no tan profundo, ¿no? Lamentablemente, no es tan obvio como la mayoría pensaría. Los hechos son claros en que, Estados Unidos tiene la pésima costumbre de comprar lo que no pueden pagar. Tienen una dependencia excesiva del crédito y eso podría ser un desastre financiero si sucediera un evento que les cambie la vida. Lo que es peor, la creencia de nuestro país cuando se trata de asuntos financieros es que está bien estar ahogado en deudas durante la mayor parte, si no toda, de nuestra vida adulta.
¿Tienes que comprar un automóvil nuevo o un modelo usado de hace unos años para satisfacer tus necesidades prácticas de automóvil? ¿Realmente necesitas un automóvil de lujo y realmente te has «ganado el derecho» de comprar un automóvil costoso que te endeudará aún más? Puede parecer un consejo obvio, pero vale la pena considerarlo seriamente.
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Héctor D’Milita
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