¿Qué es la regla de presupuesto 50/20/30?
La senadora Elizabeth Warren popularizó la llamada «regla presupuestaria 50/20/30» (a veces etiquetada como «50-30-20») en su libro, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. La regla básica es dividir los ingresos después de impuestos y asignarlos para gastar: 50% en necesidades, 30% en deseos y destinar el 20% a ahorros. Aquí, te describo brevemente este plan presupuestario fácil de seguir.
CONSEJOS CLAVES
- La regla de presupuesto 50-20-30 (o 50-30-20) es un plan intuitivo y simple para ayudar a las personas a alcanzar sus metas financieras.
- La regla establece que debes gastar hasta el 50% de sus ingresos después de impuestos en las necesidades y obligaciones que debes tener o debes hacer.
- La mitad restante debe dividirse entre el 20% de ahorros y el pago de la deuda y el 30% para todo lo demás que pueda desear.
- La regla es una plantilla que está destinada a ayudar a las personas a administrar su dinero y ahorrar para emergencias y jubilación.
- Los estadounidenses tienen niveles de deuda significativamente altos, por un total de $ 14.3 billones a marzo de 2020.
50%: Necesidades
Las necesidades son esas facturas que absolutamente debes pagar y son las cosas necesarias para sobrevivir. Estos incluyen pagos de alquiler o hipoteca, pagos del automóvil, alimentos, seguros, atención médica, pago mínimo de deuda y servicios públicos. Estos son tus «imprescindibles». La categoría «necesidades» no incluye artículos que sean extras, como HBO, Netflix, Starbucks y salir a cenar.
La mitad de tus ingresos después de impuestos debe ser todo lo que necesitas para cubrir tus necesidades y obligaciones. Si estás gastando más que eso en tus necesidades, tendrás que reducir tus deseos o tratar de reducir tu estilo de vida, tal vez a una casa más pequeña o un automóvil más modesto. Tal vez compartir el automóvil o tomar el transporte público para ir al trabajo sea una solución, o cocinar en casa con más frecuencia.
30%: Deseos
Los deseos son todas las cosas en las que gastas dinero que no son absolutamente esenciales. Esto incluye cenas y películas, ese nuevo bolso de mano, boletos para eventos deportivos, vacaciones, lo último en dispositivos electrónicos e Internet de ultra alta velocidad. Cualquier cosa en el cubo de «deseos» es opcional si lo reduces. Puedes hacer ejercicio en casa en lugar de ir al gimnasio, cocinar en lugar de salir a comer o ver deportes en la televisión en lugar de comprar entradas para el juego.
Esta categoría también incluye las decisiones de ajuste que tomas, como elegir un bistec más costoso en lugar de una hamburguesa menos costosa, comprar un Mercedes en lugar de un Honda más económico o elegir entre ver televisión usando una antena gratis o gastar dinero para ver televisión por cable. . Básicamente, los deseos son todos esos pequeños extras en los que gastas dinero y que hacen la vida más agradable y entretenida.
20%: Ahorro
Por último, intenta destinar el 20% de tus ingresos netos a ahorros e inversiones. Esto incluye agregar dinero a un fondo de emergencia en una cuenta de ahorros bancaria, hacer contribuciones IRA a una cuenta de fondos mutuos e invertir en el mercado de valores. Debes tener al menos tres meses de ahorros de emergencia a mano en caso de que pierdas tu trabajo o suceda un evento imprevisto. Después de eso, concentrate en la jubilación y en alcanzar otras metas financieras en el futuro.
IMPORTANTE Si alguna vez utilizas el fondo de emergencia, la primera asignación de ingresos adicionales debe ser para reponer la cuenta del fondo de emergencia.
Los ahorros también pueden incluir el pago de deudas. Si bien los pagos mínimos son parte de la categoría de «necesidades», cualquier pago adicional reduce el capital y los intereses futuros adeudados, por lo que son ahorros.
Importancia de los ahorros
Los estadounidenses son notoriamente malos para ahorrar y la nación tiene niveles extremadamente altos de deuda. A marzo de 2020, los estadounidenses tienen $ 14.3 billones en deuda total, que incluye $ 438 mil millones en deuda de tarjetas de crédito. La tasa de ahorro personal en 2019 fue del 7,6%, frente al 11% en 1960.
La regla 50-20-30 está destinada a ayudar a las personas a administrar sus ingresos después de impuestos, principalmente para tener fondos disponibles para emergencias y ahorros para la jubilación. Cada hogar debe priorizar la creación de un fondo de emergencia en caso de pérdida de empleo, gastos médicos inesperados o cualquier otro costo monetario imprevisto. Si se utiliza un fondo de emergencia, el hogar debe concentrarse en reponerlo.
Ahorrar para la jubilación también es un paso fundamental, ya que las personas viven más tiempo. Calcular cuánto necesitará para la jubilación y trabajar para alcanzar ese objetivo, comenzando a una edad temprana le garantizará una jubilación cómoda.
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Héctor D’Milita.
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