El aumento de los costos puede erosionar tu poder adquisitivo si no tienes cuidado. En los últimos 12 meses se han producido los mayores aumentos del índice de precios al consumo (IPC) y de los precios de producción (IPP) en décadas, y muchos inversores están preocupados por el impacto que la inflación pueda tener en su capacidad para alcanzar sus objetivos. Aunque no sea posible evitar por completo los efectos de la inflación, hay algunas cosas que puedes hacer para reducir su impacto sin hacer cambios drásticos en tu cartera de inversión y en tus finanzas personales.
- Considera añadir algunos diversificadores resistentes a la inflación
Aunque el aumento de la inflación puede ser preocupante, los inversores que ya tienen una cartera bien diversificada de acciones y bonos tradicionales pueden tener ya cierto grado de protección, ya que las carteras de este tipo han tendido históricamente a crecer incluso en períodos de alta inflación.
Puedes adicionar en tu cartera de inversión acciones de materias primas diversificadas, como la energía, los metales industriales, los metales preciosos y los productos agrícolas, así como acciones inmobiliarias y acciones de empresas internacionales. - Examina detenidamente tu presupuesto
Se espera que el aumento de los precios tenga un mayor impacto en el gasto discrecional, ya que es probable que los consumidores recorten los gastos no esenciales. históricamente estos cambios en el gasto pueden ser una palanca importante para reducir el impacto de la inflación. «tenemos que considerar que es lo que está impulsando la inflación”, por esta razón siempre es recomendable «ver si se puede cambiar en qué estas gastando tu dinero, para que tengas menos impacto». Puedes ser prudente aplazar las compras de bienes de consumo que se han visto especialmente afectados, como los vehículos usados y los muebles, o los alimentos como el cerdo y el tocino, todos los cuales han experimentado aumentos de precios de dos dígitos año tras año. - No te sientas demasiado cómodo en el efectivo
En tiempos de volatilidad e incertidumbre, puede ser tentador retirarse del mercado y reasignar parte de sus activos a una posición de efectivo. Pero en un entorno inflacionista, mantener el efectivo puede ser contraproducente. El efectivo es el activo que mas impacto recibe por la inflación, hoy en día el $ en mano tiene menos valor que el $ que tuviste ayer. - Reevalúa tu fondo de emergencia
«sigue siendo importante estar preparado para cualquier necesidad de liquidez a corto plazo». Dado que los precios están subiendo, es posible que quieras aumentar tu fondo de emergencia, para asegurarte de que puedes cubrir los costes de un gasto inesperado en caso de que surja.»
Por lo general, se recomienda reservar lo suficiente para cubrir los gastos de entre 3 y 6 meses. Si no has hecho un balance de lo que realmente te cuestan tus gastos diarios, es posible que tu fondo de emergencia no esté listo cuando más lo necesites.
¿Que debes hacer?, mi recomendación es simple, ajusta mensualmente el saldo de tu fondo de emergencia en base al % que va subiendo la inflación. Así tratas de ir a la par y tu FDE no se ve tan afectado. - Reduce tu carga fiscal
«Los impuestos son uno de los principales obstáculos para el rendimiento de una cartera de inversión «Cuanto más eficiente seas en materia de impuestos, mejor será su situación financiera». Aprovecha la volatilidad del mercado para realizar una cosecha de pérdidas fiscales y ubicando adecuadamente las inversiones poco eficientes desde el punto de vista fiscal en las cuentas apropiadas con impuestos diferidos o exentas de impuestos, puede reducir potencialmente tu factura fiscal global, lo que puedes ayudar a compensar el golpe de la inflación. Recuerda que siempre es mejor invertir a largo plazo que a corto plazo.
La mejor defensa es un buen ataque
«No hay una respuesta única para todos», El mejor curso de acción va a depender de tu nivel de riqueza y tu etapa de la vida. Pero tener un buen y sólido plan financiero puede proporcionar cierta comodidad cuando los mercados parecen inciertos y la inflación crece cada vez más.
En este entorno, ser demasiado defensivo o tener demasiados activos en efectivo puede ser especialmente arriesgado, Aunque creemos que es probable que la inflación se modere con respecto a los niveles recientes, esto puede tardar varios trimestres en desarrollarse. Y aunque hay muchos signos de interrogación como: Ucrania, la subida de los tipos de interés, la preocupación por la recesión, etc., existe siempre un riesgo real de que ser demasiado precavido y esto puede suponer una disminución del poder adquisitivo de sus activos monetarios.
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